金融リテラシー

もう投資は避けて通れない?【失敗回避のための年代別投資スタンス】

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投資を考える方が増えてきました。
将来も不透明であり、投資は避けて通れない時代です。

ですが、資産が減るリスクがあり踏み出せない方も多いです。

 

リスクを少なくし、長く付き合っていくためには

・投資スタンスを確立する

ことです。

投資スタンスは年代によって違います。
年代別の投資スタンスの概要を説明します。

 

◆ネタバレ

  • 投資のメリットは金融知識を得ること
  • 基本は長期投資(リスク回避の基本)
  • 年代別の投資スタンスの考え方とは

 

もう投資は避けて通れない?【失敗回避のための年代別投資スタンス】

リスク回避の投資法で資産運用/資産形成

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投資は利益がでれば嬉しいのですが、資産が減るリスクもあります。
仕組みを知り、ルールを作り、正しい知識を持ち、リスクを低減することが大切です。

 

メリット①|利益を享受できる

 

利益

  • 値上がり益(キャピタルゲイン)
  • 配当金(インカムゲイン)
  • 株主優待

ですね。
ですが、必ず利益がでるとは限りません

 

お金に対する安定志向と不安が勝ってしまうので、二の足を踏むところです。

 

メリット②|得ることができる知識が万能

 

本業や副業でも活用できる知識習得

 

これがオススメしたい理由です

投資を始めるとこんな感じに変わります。

  • 新聞やニュースに目を通すようになる
  • 最新の時事問題、政治情勢、世界情勢、経済問題を勉強するようになる
  • 金融の仕組み、市場動向を気にするようになる
  • いろいろな企業・業界の財務諸表を見るようになる
  • 財務や会計などの勉強するようになる
  • 業界、企業、事業というものが理解できてくる

など。

 

年代別の株式投資スタンス|リスク回避する

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短期投資はリスクが大きくなる傾向があり、長期投資はリスクを減らし利益を得ることが期待できます。それを念頭に入れて考えます。

 

20代~30代の投資スタンス

 

時間は強みです。
時間があるので、リスクがとれるのもこの年代の強みです。

①長期での定額投資
②時間分散した積み重ね投資

 

投資期間は30年~40年と時間があり、ある程度は資金に自由度もある年代。

長期投資で足元をかためつつ、単位株を購入時期を図ったトレードを考えます。
最初はアクティブ(短期売買)に投資せず、相場をじっくり眺めて相場感を養っていくことです。

 

① 長期での定額投資法

 

長期投資は「積み立て投資」

 

投資の時間分散によるリスクの分散(ドル・コスト平均法)

毎月一定の金額ずつ積立投資し、お金は少額でもやがてはまとまったお金になります。

大和証券:ドル・コスト平均法とは

 

1年に20~30万円の範囲(1ヶ月2万円程度)でOKです。
銘柄は、身近な(自分の会社の業界など)、気に入った銘柄を買ってみるのもひとつです。

 

② 時間分散した積み重ね投資

 

購入時期を分散した積み重ね投資

 

 同じ銘柄を時期をあけて購入し、平均購入金額を下げることを目指します。

いわゆる「ナンピン買い」なのですが、相場感を間違うと損失が拡大します。テクニカル分析(チャートなどで分析)やトレンド分析し、購入時期を考えます。
市場動向やチャート分析の知識が必要になります。

※チャートが見やすい証券会社やチャート分析は別記事に書きます。

 

「ナンピン買い」もリスクがあり、あまりいいイメージはありませんね。

時間は十分にあるので、チャートをみながら「安定期」や「底入れ期」のタイミングでの購入を考えます。
儲けるのではなく、リスクの低減を考えながら運用していきます。

「投資シミュレーションで勉強してからは?」もありますが、正直実感がわきません。実際に自分のお金を使うことの本気度が全く違います。

自腹で株を購入すると財務諸表やチャートを見たり、関係する業界動向や市場動向を調べたりと分析しまくります。

 

(参考記事)
60代以上の多くが「時間が足りない」と後悔……。早くから取り組んでおきたい資産形成

 

 

40代の投資スタンス

 

10数年の期間を考えた長期投資をする

 

40代は、仕事が忙しくなる時期です。
家族ができ、子供の教育や家のローンなどお金のかかる年代でもあります。
ですが、まだ投資にかける時間はあるので「積み立て投資」も可能でしょう。

 

短期の投資は自重です。
リスクは回避して、安定した銘柄で配当金や株主優待を楽しむことも考えます。投資可能な金額の範囲で、着実に資産を積み立てることです。

現金も必要な分は手元におくことも考えることです。

 

50代~60代の投資スタンス

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50代~60代の方の現在の資産状況・生活は、20代~30代でどれだけ将来のことを考えてきたのか。今の生活に表れていると思います。

 

元本保証の商品を重視。貯蓄と取り崩しの計画を

長期に投資する期間は短く、短期投資のリスクはとれません。
投資を考えるうより、貯めたお金を将来に向けて「計画的に取り崩す」ことを考える時期です。

運用して増やすよりも、現在稼いでいるお金をどれだけ「計画的に貯蓄できる」か、です。

 

もう一度、20代や30代に戻って資産形成をすることはできないので、目の前を考えることです。

 

まとめ

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とツイートしました。

同年代でも立場や環境で投資スタンスも変わってきます。
思考を停止せずに常に考え、柔軟な対応を心掛けましょう。

 

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Kei NAGASE
大手IT企業に勤めるシステムエンジニアです。 SE歴は25年超。 副業から個人事業主として複業中。=ITコンサル、ライター、動画編集=第2版の人生(Second Edition)へと向かう人のために。 Yokohama
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まずは動いてみること
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失敗しながら進む。
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あなたの選択肢は”2つ”です

「やるか」

もう一つは

「今やるか」

です。

「行動を起こさないことこそ、最大の失敗」

さあ、行動です。